손해보험 개요
손해보험사업 영위 기업군. 손해보험은 생명보험의 주요보장은 물론 화재보험, 자동차보험, 배상책임보험과 각종 기업보험에 이르기까지 폭넓고 다양한 위험을 보장하나, 보험사고 발생시 물건 또는 그 밖의 재산적 손실을 보상하는 점(실손보상)에서 일정한 금액을 지급하는 정액보험인 생명보험과는 차이가 있음.
손해보험 관련 종목
에이플러스에셋 244920
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독립법인보험대리점(GA) 업체. 국내 모든 생명보험/손해보험사와 제휴하여 보험 상품의 보장내용, 사업비, 투자수익률, 상품가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교분석하여 모든 고객 분들에게 합리적인 최적의 보험금융 서비스를 제공.
동사는 국내 모든 생명보험 손해보험사와 제휴하여 보험 상품의 보장내용, 사업비, 투자수익률, 상품가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교분석하여 서비스를 제공하는 독립법인보험대리점임. 동사가 속한 독립법인보험대리점은 보험회사를 위해 보험계약 체결을 대리하는 자로, 개인보험대리점과 법인보험대리점으로 구분됨. 동사는 국내 모든 보험사들(생명보험, 손해보험)과 전략적 제휴를 통해 시장 경쟁력과 점유율을 확대하고 있음.
2021년 6월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 6.6% 감소, 영업이익은 65.9% 감소, 당기순이익은 58.9% 감소. 판관비를 전년 동기 대비 52%나 줄였음에도 불구하고 매출원가와 인건비 상승에 따라 영업이익이 대폭 줄어듬. 동종업계 중 유일하게 체계적인 보험영업 입문교육을 운영 중. 동사가 계획하고 있는 헬스케어 관련 플랫폼 개발이 완료될 경우, 고객 POOL을 확장시켜당사의 영업확장에 기여할 것으로 예상됨.
DB손해보험 005830
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DB그룹 계열의 업계 상위 종합 손해보험사. 자동차, 장기, 특종, 개인연금, 화재, 해상, 해외원보험 등의 손해보험업을 주요사업으로 영위.
1962년 한국자동차보험공영사로 출발하여 1968년 손해보험사 공동출자로 한국자동차보험으로 재출범, 1983년 동부그룹이 경영권을 인수하고 2017년 DB손해보험으로 사명 변경함. 업무 효율과 전문성 제고를 위해 DB자동차보험손해사정, DBCAS손해사정, DBMnS 등의 자회사를 출범함. 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설함.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 7.7% 증가, 영업이익은 48.1% 증가, 당기순이익은 47.8% 증가. 사업비율에서의 경쟁력을 바탕으로 장기 위험손해율 부담이 지속되는 가운데, 양호한 실적을 시현함. 급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객콜서비스 업무의 품질과 효율성을 제고하고, 보험채널 환경변화에 대응하기 위해 자회사 및 손자회사를 출범함.
현대해상 001450
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업계 상위권 손해보험회사. 국내 손해보험산업의 선두주자로서 해상, 화재, 자동차, 특종, 장기, 연금 및 퇴직보험(연금) 등 손해보험 전 부문에 걸쳐 사업을 영위.
1955년 3월에 해상보험 전업회사로 보험업에 진출하여, 해상, 화재, 자동차, 특종, 장기, 연금 및 퇴직보험 등의 손해보험업을 주요사업으로 영위하고 있음. 매출 및 자산 규모에서 최상의 위치를 차지하고 있는 대형 우량 손해보험회사로서, 보험회사 전문 신용평가기관인 A.M.Best로부터 "A(Excellent)"의 신용등급 획득 2021년 3분기 시장점유율은 17.0%로, 국내 손해보험업계에서 꾸준히 시장지배력을 유지하고 있음.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 7% 증가, 영업이익은 107.4% 증가, 당기순이익은 15% 증가. 전체 매출의 약 60%를 차지하는 장기보험은 5.0% 증가하고, 일반 보험 13.9%, 자동차보험이 5.4%성장함. 일반, 장기, 자동차보험 전 보종의 손해율 하락과 모집수수료 제도시행에 따른 초년도 영업사업비 집행 축소 및 경과보험료 증가에 따른 사업비율 하락으로 인해 보험 영업적자 축소.
삼성화재 000810
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삼성그룹 계열사로 화재, 해상, 자동차, 상해, 배상책임, 장기손해보험 등의 손해보험상품을 취급하고 있는 업계 상위권 손해보험사. 제3보험업과 개인연금, 퇴직연금, 각종 대출상품 등 다양한 금융상품도 판매.
국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있음. 국내사업을 기반으로 안정적인 사업을 영위하고 있으며, 중국시장의 확대를 위해 중국 최대 IT기업인 텐센트와 지분 제휴를 맺고 합작법인 설립을 진행중임. 회사가 제공하는 상품의 보종별 매출 비중은 일반보험 8.6%, 장기보험 61.5%, 자동차보험 29.9%이며, 국내 3개, 해외7개의 연결대상 자회사가 있음.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 2.3% 증가, 영업이익은 61.2% 증가, 당기순이익은 63.6% 증가. 일반보험 원수보험료는 전년 대비 6.47% 성장하고, 자동차 보험은 보험계약 대수 증가 등의 영향으로 전년 대비 1.47%증가함. 지급여력비율(RBC기준)은 2021년 9월말 기준 314.73%로 업계 최고 수준이며, 재무건전성에 대한 신용등급은 국내 민간기업 중 최고등급인 'AA-' 등급을 7년 연속 받음.
한화손해보험 000370
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한화그룹 계열의 손해보험 회사. 손해보험 및 겸영가능한 보험과 이를 위한 자산운용 등을 주요사업으로 영위.
1946년 신동아화재로 설립되어 2003년 한화그룹에 편입되었으며, 2009년 12월에는 제일화재해상보험을 흡수 합병함. 우리나라에서 가장 오랜 역사를 자랑하는 중형 손해보험사 중 하나임. 한화생명, 한화투자증권 등과 함께 한화금융네트워크의 위상을 강화하며 시너지를 창출하고 있음. GA채널 중심으로 외형 및 시장지위가 제고되었으며, 보장성 중심의 상품판매전략으로 장기보험의 안정적인 성장 유지.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 3% 증가, 영업이익은 93.5% 증가, 당기순이익은 89.7% 증가. 보험영업부문은 1,861억원의 손실을 기록하였으나, 투자영업부문은 4,165억원의 이익을 달성하여 전년 동기대비 순이익 증가. 지급여력비율은 금리인상에 따른 채권평가액 감소 등으로 전년말 대비 하락하였으나, 191.3%로 양호한 재무건전성을 유지함. ESG경영을 강화하여 2021년 10월 종합 A등급을 획득.
흥국화재 000540
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태광그룹 계열의 손해보험사. 화재, 해상, 특종보험 등의 일반보험과 자동차보험, 질병, 상해, 재물 등의 장기손해보험업 등을 주력으로 영위중.
1948년 고려화재해상보험주식회사로 설립되어, 2006년 태광그룹에 편입되어, 2009년 현재의 흥국화재해상보험주식회사로 변경함. 업계 대비하여 장기보험의 비중이 높은 구조를 가지고 있으며, 설계사 조직의 정착률은 업계평균대비 지속적으로 양호한 수치를 기록하고 있음. 챗봇서비스, KSQI 우수콜센터 인증, 웹접근성 인증, RPA 도입 등 고객의 서비스 만족도 및 업무효율을 높이기 위해 지속적으로 노력하고 있음.
2021년 9월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 2.1% 증가, 영업이익은 348.3% 증가, 당기순이익은 311.6% 증가. 2021년 3분기 원수보험료는 전년동기대비 0.2% 증가 (일반보험 7.7%, 장기보험 0.4% 증가)함에 따라 수익성 개선. 장기 보험료 누적효과의 최대화를 위해 판매조직의 불완전판매 제재, 완전판매를 위한 모니터링 등을 통하여 계약유지율을 제고하는 전략을 시행하고 있음.
코리안리 003690
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국내 유일의 전업 재보험(보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 것으로 “보험을 위한 보험”임) 회사. 손해보험업과 생명보험업 영위.
1963년 설립되어 1969년 거래소에 상장되었으며 보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 국내유일의 전업 재보험회사. 주요 사업으로는 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있음. 지속적인 성장과 안정된 영업실적 시현에 따른 이익 축적 및 비상위험준비금 적립 등의 영향으로 국제신용평가기관으로부터 지속적으로 최우수 신용등급인 A를 받고 있음.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 1.6% 감소, 영업이익은 16.9% 증가, 당기순이익은 11.6% 증가. 코로나19 사망자 수 증가로 인한 적립금과 독일 대홍수 손해액 등 비경상적인 일회성 손실 확대에도 불구하고, 재보험요율 상승 효과로 실적 개선. 2022년 사고 면책 조항 효력 발생으로 코로나19적립금 감소가 예상되고, 글로벌 재보험요율의 성장세 지속으로 수익성 개선 기대.
롯데손해보험 000400
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자동차, 화재, 해상 등의 손해보험사업 및 이를 위한 자산운용 등을 주요사업으로 영위.
대한화재해상보험으로 설립된 손해보험사로 2008년 롯데그룹에 편입되었으나, 2019년 최대주주가 JKL파트너스로 변경됨에 따라 기업집단 롯데에서 제외됨. 업계 최초로 하이브리드 자동차 보험료 할인을 실시하는 등 지속적으로 친환경보험상품을 개발하고, 녹색사업장 구축을 위해 노력하며 글로벌 주요 환경이슈에 대응함. 안정적 자본건전성의 기반을 구축하여 한국기업평가 등 신용평가사가 실시한 보험금 지급 능력평가에서 A등급을 획득함.
2021년 9월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 17.2% 감소, 영업이익은 11.2% 증가, 당기순이익은 48.7% 증가. 주력상품인 장기 상해/질병보험의 원수보험료는 유병력자를 위한 간편심사보험 판매 증가, 실손의료보험 상품 갱신주기 도래 등으로 최근 몇년간 약10%의 높은 성장률을 시현. 우량담보 확대 및 불량 담보 축소로 장기 보장성 보험의 사차를 개선하고, 자동차 보험을 전략적으로 리밸런싱하여 손해액을 대폭 축소함.
메리츠화재 000060
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국내 최초로 설립된 메리츠금융그룹 계열의 종합손해보험사. 장기 보장성보험 중심의 매출 전략이 강점.
1922년 국내 최초로 설립된 손해보험사로, 메리츠금융그룹 기업집단에 속해있으며 손해보험업 및 이에 관련된 부대사업을 영위하고 있음. 장기 보장성 신계약은 업계 최고 수준의 장기상품 경쟁력을 바탕으로, 지속적으로 업계 상위 수준의 성장율을 나타내고 있음. ‘걱정인형’이라는 캐릭터를 활용한 타사대비 차별화된 광고/홍보 전략으로, 기업이미지 및 인지도를 효과적으로 제고시킴.
2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 5.9% 증가, 영업이익은 42.7% 증가, 당기순이익은 45.7% 증가. 전년동기대비 장기보험 매출 9.6%, 자동차보험 매출 13.7%, 일반보험매출 111.0% 증가하는 등 보험영업이익 증가에 따른 영업이익 개선세 지속. 거리두기 강화로 인해 손해율 개선세가 지속되고, 보험영업이익 및 투자영업이익 모두 성장하며 역대 최대실적을 시현.
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